В России введут стандарт ответственного ипотечного кредитования

29 ноября 2018 576

Необходимость создания стандарта связана с активным развитием ипотечного рынка

В России планируется ввести стандарт ответственного ипотечного кредитования. Это позволит сформировать прозрачные правила взаимодействия банка и заемщика. Соответствующий документ в настоящее время разрабатывает «Дом.РФ» при поддержке Центробанка, пишет газета «Известия».

Стандарт ответственного жилищного кредитования содержит варианты поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации. Также в документе прописаны четкие правила досудебного урегулирования споров. Итоговая версия документа будет представлена в конце 2018 — начале 2019 года. Введение стандарта поможет повысить финансовую грамотность заемщиков, однако стоимость услуг и расходы банков могут увеличиться. В перспективе нововведение поможет повысить качество кредитного портфеля за счет привлечения банками ответственных заемщиков.

Необходимость создания стандарта связана с активным развитием ипотечного рынка. Прирост объемов жилищного кредитования в 2016 году составил 27%, в 2017 году этот показатель увеличился до 37%, с начала текущего года он составил 64%.

В столице зарегистрировано рекордное число сделок с новостройками 

Разработкой стандарта ответственного ипотечного кредитования занимаются госкомпания «Дом.РФ» совместно со специалистами Центробанка. Документ содержит описание этапов жизненного цикла ипотечного кредита, от требований к заемщику до обслуживания проблемных займов. Стандарт был разработан с учетом международных практик, а также документов зарубежных ипотечных агентств, таких как Freddie Mac и Fannie Mae. 

Банк на этапе продвижения ипотечного продукта должен предоставить потенциальному заемщику максимально полную информацию о кредитах, а также убедиться в том, что клиент адекватно оценивает риски. Кредитору рекомендуется предоставлять клиентам сведения о налоговых вычетах, программах льготного ипотечного кредитования, маткапитале. Кроме того, банк должен сообщить клиенту о том, что в случае возникновения трудностей с выплатой займа он может обратиться за реструктуризацией кредита. Согласно стандарту, приоритетным должно быть досудебное урегулирование долга, а не наложение взыскания на объект и досрочное истребование долга. Кредитор в процессе урегулирования задолженности независимо от доходности кредита должен сотрудничать с заемщиком. Реструктуризация кредита является временной мерой поддержки заемщика, оказавшегося в сложном положении. Эта процедура должна быть экономически целесообразной и для заемщика, и для банка.

В  «Дом.РФ» отмечают, что стандарт позволит создать нормы взаимодействия участников рынка, повысит прозрачность ипотечного кредитования. Также он позволит сформировать механизм поддержки качества портфелей. Стандарт не является обязательным, он носит рекомендательный характер. Банки смогут присоединиться к стандарту на добровольной основе. «Дом.РФ» будет вести реестр кредитных организаций, присоединившихся к стандарту. Сейчас положения документа обсуждаются с экспертами ЦБ.

В презентации к стандарту говорится, что основными проблемами ипотечного рынка сейчас являются смещение законодательства в пользу кредитора, длительный срок обслуживания займа, нагнетание страхов у потенциальных заемщиков. Нередко заемщики невнимательно читают договор и не знают, как действовать, если выплачивать кредит стало сложно из-за непредвиденных финансовых трудностей. Заемщики жалуются, что банки не соглашаются рассматривать реструктуризацию и не идут навстречу клиентам.

Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов рассказал, что с 2019 года в случае, если у заемщика возникли сложности, банк могут обязать реструктурировать проблемный займ. В «Дом.РФ» утверждают, что банки, использующие стандарт, не понесут дополнительных расходов. Внедрение документа повысит доверие к банкам и ипотеке, а также позволит в случае дефолта снизить потери банков и заемщиков. В ВТБ отмечают, что банки смогут менять или дополнять бизнес-процессы, а заемщики получат хорошую справочную базу по ипотечному кредитованию.

Ставки по кредитам могут вырасти 

Ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина отмечает, что у нововведения есть и минус. В краткосрочной перспективе расходы кредитных организаций в результате внедрения стандарта могут вырасти. Если документ сделают обязательным для банков, стоимость услуг для клиентов может возрасти, кроме того, банки могут снизить инновационную активность в сфере ипотечного кредитования. По мнению Щурихиной, в долгосрочной перспективе и банки, и заемщики останутся в выигрыше. Качество клиентской базы банков улучшится, введение четких правил снимет напряженность.

Вдумчивые заемщики не будут бояться оформлять кредиты, так как они смогут оценить все риски и будут понимать, что в случае возникновения проблем можно рассчитывать на досудебное урегулирование и понятный механизм реструктуризации.

Источник: cian.ru

Добавить комментарий

*

четыре + один =